Créditos a tasa cero: estos son los requisitos para monotributistas y autónomos
30/09/2020El Gobierno da un financiamiento como un saldo a favor en la tarjeta de crédito. La AFIP precalifica cada caso. Se devolverán en 12 cuotas, con 6 meses de gracia. Qué hay que hacer.
El Gobierno da un financiamiento como un saldo a favor en la tarjeta de crédito. La AFIP precalificará cada caso. Se devuelven en 12 cuotas, con 6 meses de gracia. Qué hay que hacer.
Requisitos actualizados al 30 de septiembre. Los créditos se pueden pedir hasta el 31 de octubre de 2020 (otra prórroga).
- ASÍ ES EL TRÁMITE Paso a paso para pedir los créditos a tasa cero.
- PAGO A LA AFIP. Créditos a tasa cero: cómo se abonará la cuota del Monotributo y autónomos.
Los pequeños contribuyentes del Régimen del Monotributo y a los trabajadores autónomos que están siendo afectados por la cuarentena debido a la pandemia del coronavirus (Covid-19) pueden recibir como ayuda estatal un financiamiento a costo cero para devolver a lo largo de los próximos 18 meses (6 de gracia y 12 cuotas).
Monotributistas. Están incluidas todas las categorías.
Autónomos. Incluye no sólo a quienes aporten al régimen previsional de la Nación, sino también a profesionales afiliados a Cajas Profesionales Provinciales.
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Condiciones
El beneficio se incluyó en el Decreto 376/2020 dentro del Programa de Asistencia de Emergencia al Trabajo y la Producción y se complementó por diversas reglamentaciones de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).
Los monotributistas y autónomos tienen que cumplir con las siguientes disposiciones:
- Podrán acceder los Monotributistas de cualquier categoría y todos los autónomos
- No es incompatible con el cobro del Ingreso Familiar de Emergencia (IFE).
- No pueden tener un ingreso en relación de dependencia o cobrar una jubilación (sí puede ser una pensión).
- No deben prestar servicios en el sector público nacional, provincial o municipal. Se considera cuando la facturación de estos sectores es del 70% o más.
- No pueden estar en situación crediticia 3, 4, 5 o 6 (atrasos superiores a 90 días) en el sistema financiero. En caso de varias calificaciones se considerará la correspondiente al monto de deuda más alto. Consultá tu situación en la Central de Deudores del Banco Central.
- Los beneficiarios no podrán comprar dólares en el mercado oficial, ni a través de la Bolsa (MEP o contado con liquidación) hasta que devuelvan el préstamo.
Criterios y períodos a considerar
Los criterios para ser elegibles se fueron modificando en los distintos meses.
Para julio, se extendieron los períodos a considerar para evaluar la variación de la facturación y la existencia de ingresos por un trabajo en relación de dependencia.
Facturación:
La AFIP realizará una «evaluación secuencial»:
-Monotributo: Se evalúa si el monto de la facturación electrónica entre el 12 de marzo y el 12 de abril de 2020 es menor al promedio mensual del ingreso bruto mínimo de la categoría del monotributista.
-Si es superior, se ve si se cumple con el mismo criterio (inferior al promedio mensual de la categoría) pero de todo abril completo (del 1 al 30 de ese mes).
-Si también supera el límite, se calcula mayo completo y, luego, junio. Siempre, del primero al último día calendario de cada mes.
Para la Categoría «A». Como el límite inferior es cero (0), se estableció un monto de $ 10.000 promedio de facturación en cada período mencionado.
Si no hubiera facturación electrónica, se considerarán las compras (gastos) del contribuyente. No pueden superar el 80% promedio mensual del límite inferior de su categoría.
-Autónomos: El monto de la facturación electrónica entre el 20 de marzo y el 19 de abril de 2020 se compara con el mismo período de 2019. Se admite como máximo una variación nominal de los ingresos de hasta un 5% interanual.
-Si se supera el parámetro en ese período, se toma el mes de abril completo. Si también es superior, se analiza la variación interanual de mayo y, luego, de junio y así sucesivamente.
Ingresos en relación de dependencia. Se pueden incluir en los créditos a tasa cero quienes no hayan tenido ingresos asalariados en febrero, marzo, abril o mayo.
Características
Monto. El tope máximo que se prestará dependerá de la categoría y serán $ 150.000. Cada monotributista podrá obtener un monto equivalente de tres meses el promedio de los ingresos brutos máximos (un 25% del monto anual) por su categoría.
Ejemplos:
- Categoría A, con un tope de $ 208.739,25 anuales), podrán obtener un financiamiento de $ 52.184,81.
- Categoría B (facturación máxima de $ 313.108,87. Crédito hasta $ 78.277,22.
- Categoría C (facturación máxima $ 417.478,51). Tendrán crédito hasta $ 104.369,73 pesos.
- Categoría D en adelante. Hasta $ 150.000.
Tasa de interés. Será un financiamiento a tasa cero, con un subsidio estatal del 100% del Costo Financiero Total (CFT).
Desembolso. Se acreditará como saldo en la tarjeta de crédito, en 3 meses consecutivos y montos iguales.
- TARJETAS DE CRÉDITO. El saldo impago en abril se financiará en 9 cuotas.
Plazo de devolución. Tendrá 6 meses de gracia y se devolverá en 12 cuotas mensuales. Si el primer desembolso fue en mayo, el primer pago se realizará en diciembre (el total del plazo se extiende por 18 meses).
Pago a la AFIP. Al monto del financiamiento se sumará la cuota mensual del Monotributo (impuesto integrado y cotizaciones previsionales) o los aportes previsionales de autónomos. Este monto se depositará directamente en la AFIP. Tenés que suspender el débito automático por estos meses para no abonar dos veces la cuota a la AFIP.
Hay que aclarar que este monto se sumará a la deuda contraída y se deberá devolver.
- CUOTA DEL MONOTRIBUTO. Así pagarán los bancos los aportes de la cuota del Monotributo y autónomos.
Qué hay que hacer
La ayuda funcionará de la siguiente manera:
#La AFIP precalificará a cada monotributista o autónomo.
#El contribuyente deberá ingresará al sitio web de la AFIP con su clave fiscal , inscribirse y ver si fue aprobado para el programa.
- CÓMO ES EL TRÁMITE. Paso a paso para pedir los créditos a tasa cero.
#A quienes se les haya aprobado la ayuda, la AFIP les pedirá el número de tarjeta de crédito o la Clave Bancaria Uniforme (CBU) de su cuenta.
#Así se informará a los bancos de quienes son los beneficiarios del crédito a tasa cero.
#En el banco. El interesado solicitará a su banco que le acredite el monto del financiamiento.
Los bancos deben habilitar la operatoria por HomeBanking (opción «Créditos a Tasa Cero), ya hay varios que lo tienen disponible.
#El banco no puede negarse. Se fijara en un listado que le envíe la Afip si la persona tiene aprobado el crédito. Desde la solicitud, la entidad financiera tiene 2 días hábiles para acreditar la financiación.
#Modalidad. El monto se acreditará como un saldo disponible en la tarjeta de crédito. Será en tres cuotas durante los próximos tres meses.
#No es necesario utilizar todo el saldo. Si no se utiliza todo un mes, queda el saldo acumulado para el próximo mes.
#El monto utilizado se devolverá a partir de los 6 meses de gracia, en 12 cuotas consecutivas, sin costo financiero para el contribuyente.
Garantías. El financiamiento estará garantizado por el Estado nacional, y también subsidiará el costo financiero para que los monotributistas y autónomos puedan acceder sin mayores requisitos de los bancos .
¿Qué pasa si no tengo tarjeta de crédito?
Si el beneficiario no tiene un plástico, el banco le deberá brindar una tarjeta de crédito sin costo por el período que dure el financiamiento y exclusivamente por este monto.
También se puede optar por abrir a nombre del monotributista una «Cuenta a la vista para compras en comercios”.
Desembolso
Si la tarjeta de crédito en la que se acredita el financiamiento a tasa cero tiene saldos impagos, ese monto se destinará, en primer lugar, a cancelar estos vencimientos pendientes.
Adelantos de efectivo. No se podrán realizar desde el momento de la acreditación hasta la cancelación total del saldo del crédito a tasa cero.
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Por: comunidadpresupu-admin
Hola! Saqué el crédito tasa 0 (BCRA 6993) y ya o cobré y lo empecé a pagar. Ahora quisiera CANCELARLO por completo. Hablé con mi banco (Galicia) y me dicen que lo tengo que hacer en AFIP. Hablo con AFIP (por medio de las consultas online) y me dicen que lo tengo que hacer ante mi banco. También llamé a VISA y me dicen que ellos no lo hacen. Podrían ayudarme?
En AFIP intenté hacer dos cosas: Intenté cancelar mediante «Presentaciones Digitales» seleccionando el trámite «Planes de Pago. Anulaciones, cancelaciones anticipadas totales y otras». Me lo han rechazado. Me pide un descargo (no sé qué poner), y sumar documentación (que lo único que tengo es una constancia de AFIP de Tramitacón del Credito). Pero, como dije, me vino rechazado.
Por otro lado, quise hacerlo mediante el VEP, fui a Mis Facilidades, no encuentro donde esté el apartado Cancelación Anticipada Total (CAT).
Podrían por favor ayudarme? Gracias
Hola.
Entiendo que lo tenés que cancelar en la tarjeta (es la que te prestó el dinero y te lo está cobrando). No creo que la AFIP tenga nada que ver en este trámite.
La verdad que no sé exactamente cómo viene, pero creería que te tendría que dar una opción en el resumen o en la web para cancelar el saldo total de la tarjeta. Si querés, pasame un mail a: [email protected] y mostrame el resumen para verlo bien, a ver si podemos descubrir cómo hacerlo .
Hola Paula. Me dieron el crédito en junio. Gasté el importe total pero en diciembre mi resumen decía -58.65 como si no tuviera que pagar nada y los saldos en cero. Pensé que ahora en enero vendría el importe a pagar, pero no, vino igual a diciembre. Entré a visa Home y dice lo mismo, que no debo nada. No entiendo, tengo que esperar? No eran 6 meses de gracia? O ahora son más? Gracias.
Hola.
Si te lo dieron en junio, recién pagarías la primera cuota en febrero, según mis cálculos. de julio a enero son los 6 meses de gracia.
O sea que no cuento junio, empiezo a contar en julio, pero 6 meses me da enero. O cuento mal?
Sí, pero es a partir del mes siguiente (del 7° mes)
Hola Paula Martínez.una consulta.mi esposo es monotributista cat C.transp escolar,consiguió una changa en abril 2020 pudo trabajar hasta agosto se quedó sin trabajo.el facturó hasta mes 8.ahora hace dos meses esta sin trabajo no consigue.pedimos el crédito a taza cero.¿se lo dará afip? Gracias
Hola.
Que se fije en la Afip si se lo habilita. Apenas ingresa con clave fiscal en el portal Monotributo lo puede ver en una de las tarjetas.
Después de la Afip, hace el pedido al banco.
Buenas tardes, queria hacerte una consulta,
Mi papa realizo el tramite para sacar el Credito a tasa cero, en vez de poner que no tenia tarjeta en algun banco, puso que tenia en un banco especifico, se sabe hasta ahora como puedo modificar eso? deberia hablar con ese banco, para que realmente el pueda sacar la tarjeta ahi? estamos medios perdidos con esto,
muchas gracias
Hola.
El tema es que el trámite lo tiene que terminar en el banco que informó en la Afip. Que trate de comunicarse con la entidad bancaria.
Buenas tardes Paula, sabrias decirme si hay forma de acceder al credito siendo que me afilie al monotributo en abril, pero mi fecha de alta es del 1/5?
Hola Fernando. No creo que te lo den porque toman como base abril, aunque la van actualizando.
Por las dudas, fijate en la sección Monotributo de la web de AFIP (al entrar con tu clave fiscal). Ahí hay una pestaña de Créditos a tasa cero y te dice si te lo aprueban o no. No hay mucho más que hacer que esperar si ellos te lo autorizan (no tenés que pedirlo, sino que te dice si lo tenés aprobado o no y, en caso positivo, luego lo pedís al banco).
te agradezco la pronta respuesta, y ya que estoy te consulto, con el tema ife, hay forma de saber el motivo exacto por el cual fue rechazado? (si ya se, paso bastante tiempo desde que salio y desde que se pudo reclamar, pero no habia dado con este foro anteriormente)
El sitio para consultar que habilitó Anses es este: https://www.anses.gob.ar/informacion/cobro-del-ingreso-familiar-de-emergencia
No creo que logres mucho más que eso.
Hola Paula despues de tanto esperar ( mas de 30 dias) puedo ver en hombanking los 4 numeros finales de mi tarjeta de credito con un saldo negativo correspondiente entiendo a la primer cuota de acreditación ( CREDITO TASA CERO). Claramente todavia no lo gaste y el plástico de la tarjeta estaría en camino según la página. Sabes por qué tengo ese saldo negativo y como solucionarlo? Saludos Gracias por responder todas las preguntas.
hola. El saldo negativo es el monto que tenés disponible del crédito. Es un saldo a favor. Tus gastos los vas a ver en positivo y este mlnto en megativo resta de ño que tenés que pagar.
Hola Paula, gracias por tu ayuda. Sabes si es posible comprar productos en dolares con el crédito a tasa cero?
Hola. El crédito es para abonar saldos de tarjeta de crédito. Si la compra está en pesos, no veo por qué no los podrías pagar con ese dinero.
Hola Paula, me aprobaron el crédito de tasa cero pr monotributo pero el banco que escogí no me lo da ya que tengo residencia temporaria. Quiero hacer el cambio a un banco público pero no se como hacerlo
hola Angel.
Lo tendrías que hacer en Afip, pero no sé si está previsto el cambio de banco. ¿por qué no te lo da el banco que elegiste? es raro…
Si no lo podés solucionar, fijate si Afip te responde por acá: https://serviciosweb.afip.gob.ar/consultas/
BUENAS TARDES.
PAULA LA SE NOS OTORGÓ EL CRÉDITO A TASA CERO.
LLEGO UN MENSAJE QUE A LAS 48 HORAS SE ACREDITA.
COMO SABEMOS QUE SE ACREDITO ?
NO NOS LLEGÓ NINGUN MENSAJE DE AVISO.
AGUARDO TU RESPUESTA. ATTE. M.A.C.
Hola.
Te tendría que aparecer con un saldo disponible en tu tarjeta de crédito. Cada banco tiene su modalidad, pero explorá en el homebanking, en las distintas opciones de la tarjeta y ahí tendría que estar (o consultá por teléfono cómo lo podés ver).
una consulta, yo tengo una cuenta en donde mi marido es cotitular, hoy podemos comprar 200 usd cada uno desde la misma cuenta.
Si yo saco el credito a tasa 0, las restricciones de compra de usd y operaciones , le rige a el tambien?
gracias
Hola. Sí es probable que lo limite a él también.
Lo mejor es hacerlo desde cuentas separadas, si tienen
Tengo el credito cobrado la primer cuota en Junio y me hubiese correspondido que el Banco pague la cuota de Julio pero aun me aparece impaga y esta generando intereses, que hago?
Consultá con el banco. Igual, hay veces que la Afip demora en incorporar el pago.
hola , se puede cancelar antes el crédito si uno puede?
Entiendo que sí, pero no está previsto un mecanismo específico. Deberías contactar al banco para ver cómo hacer pagos anticipados.
Hola Paula gracias por estar respondiendo. Mi consulta es la siguiente, solicité el crédito y la tarjeta de Crédito, debido a que no contaba con una. Esto fue el 22-7. Cuando consulto si tengo una» tarjeta de crédito en distribución» en la página del Banco en donde realice la gestión, me dice que «NO TENES NINGÚN PRODUCTO EN DISTRIBUCIÓN». Esto me genera dudas respecto a si voy a recibir el crédito o no. Fui dos veces al Banco y me dice que reclame via mail, lo hice y nada. Es normal la demora? Donde más puedo consultar sobre esta situación?. Saludos
hola. Insistí en el banco por teléfono o por mail todo lo que haga falta. Están un poco desbordados con este tema porque es mucha gente de golpe y no dan abasto para entregar todas las tarjetas.
Hola! Veo que dice que si tenes gastos anteriores de la tarjeta primero se usa para cancelarlos, pero supongo que se refiere al monto mensual que tengo que pagar, o al total? O sea, por ejemplo si yo el mes pasado compre algo en 12 cuotas de $1000, y pido ahora el crédito, me van a descontar las $1000 correspondientes de cada mes en los desembolsos? O me van a descontar los $12.000 juntos?
Hola.
Es para pagar el resumen, es decir. Si tenés consumos en cuotas, la cuota que va venciendo ese mes.
Buen dia si no gaste el total del ultimo desembolso queda para el mes próximo ese saldo a favor? gracias
Hola. Sí, queda como un saldo disponible.
hola paula como estas? solo te escribo para agradecerte por siempre estar pendiente y atenta en tus respuestas
Muchas gracias por el comentario, Darío.