Tarjeta de crédito en dólares: cómo pagar luego de la devaluación de diciembre
18/12/2023
Si a la suba del dólar oficial se le suman el impuesto PAIS y las percepciones, el dólar tarjeta puede estar más caro que el blue o el MEP. Cómo comparar y qué cuidados tener para abonar el resumen.
Luego de la devaluación de diciembre, se disminuyeron los recargos impositivos sobre el dólar tarjeta pero calculados sobre un dólar oficial mucho más alto (más de $ 800) Así, muchos se preguntan cómo conviene pagar los consumos dolarizados de las tarjetas de crédito, ¿en pesos o en dólares?
El tema no es menor porque, al sumar el impuesto PAIS y la percepción, el dólar tarjeta quedó más caro que las cotizaciones libres (dólar blue y dólar MEP).
La intención es que la brecha cambiaria se achique sustancialmente y esto se logró porque es menor que los recargos impositivos de la AFIP en la primera semana del gobierno de Javier Milei.
Cómo quedan los impuestos sobre el dólar
Con las modificaciones dispuestas por la AFIP luego de la devaluación, los consumos en dólares con tarjeta de crédito quedan de la siguiente manera:
-Dólar oficial (al cierre de la primera semana de Gobierno, el 15/12/2023). $ 838.
-Más 30% del impuesto PAIS (8% en caso de servicios que además tienen 21% de IVA).
-Más 30% de percepción como pago a cuenta del Impuesto a las Ganancias. Este cargo fue variando en el tiempo. La última modificación había sido el 23 de noviembre, cuando se la subió al 100%.
La percepción del 25% a cuenta de Bienes Personales se eliminó.
De esta manera, la cotización para los consumos con tarjeta, la cotización queda en el dólar oficial más el 60%. Al 15 de diciembre: $ 1.340,8.
Cómo se calcula el dólar tarjeta
Con este nuevo panorama cabe preguntarse cómo pagar los consumos que están en dólares en la tarjeta de crédito.
La respuesta depende de varias cuestiones:
- En qué momento se realizaron los consumos.
- Cuál es la fecha de cierre del resumen.
- Cuál es la cotización del dólar tarjeta y del dólar libre (blue o MEP) al momento de pagar.
Esto es relevante porque los impuestos y percepciones que componen el dólar tarjeta no se calculan todos el mismo día ni sobre la misma cotización.
-El impuesto PAIS y las percepciones se aplican según la legislación vigente el día del consumo. Así, los resúmenes que vencen en diciembre pueden incluirse gastos anteriores al 22 de noviembre, con el 100% de recargos (30% del impuesto PAIS y las dos percepciones de 45% y 25%) pero también, consumos posteriores que tienen el 155% de recargo (30% más 100% más 25%, respectivamente).
Estos cargos se muestran en pesos en el resumen de la tarjeta, y se calculan sobre el tipo de cambio del Banco Nación del día de cierre.
-Si se paga en pesos el consumo en dólares se aplica el tipo de cambio del día del pago. Esto es así aun cuando los impuestos y percepciones se hayan calculado con el dólar del día del cierre del resumen.
Podría suceder, entonces, que un gasto de 100 dólares realizado los últimos días de noviembre (con cierre de resumen el 30 de ese mes) pague el 155% de impuestos y percepciones calculadas sobre los $ 379 del dólar oficial de ese momento (impuestos por $ 587,45) pero el consumo lo abone luego a una cotización de $ 840. De ese modo, terminará pagando bastante más (un dólar a más de $ 1.400).
Qué pasa con el resumen de la tarjeta que vence en enero
Un tema importante para pagar el resumen de la tarjeta de crédito que vence en enero:
Mediante la Resolución General 5465/23, la AFIP decidió que a los consumos anteriores al 13 de diciembre de 2023, que se liquiden por tarjeta de crédito con vencimiento posterior, se les aplique la percepción del 30% más el Impuesto PAIS (oficial más 60%).
Si no se hubiera tomado esta medida, estos gastos se hubieran liquidado con un recargo impositivo del 155% pero sobre el dólar oficial mucho más alto. Esto era así porque entre el 23 de noviembre y el 13 de diciembre regía el 30% del Impuesto PAIS más el 100% de la percepción a cuenta del impuesto a las Ganancias y el 25% de la percepción a cuenta de Bienes Personales.
En ese caso, si el dólar blue o el dólar MEP se mantenían, el tipo de cambio superaba los $ 2.000 (con la cotización actual). En cambio, con las modificaciones, es de $ 1.330.
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Cómo pagar la tarjeta al dólar más barato
Lo importante, al momento de pagar es comparar a cuánto queda el dólar tarjeta y a cuánto podemos comprar los dólares libres y elegir el menor.
Si tomáramos la cotización de mediados de diciembre ($ 840 el oficial, y entre $ 1.000 y $ 1.200 el blue y el MEP), el dólar tarjeta sería de $ 1.344.
¿Qué puede hacer entonces? En este caso lo que conviene es pagar la tarjeta con dólares (si uno tiene pesos conviene comprar divisas).
Cómo pagar la tarjeta en dólares sin impuestos
Un tema importante al abonar la tarjeta con dólares (billete o de una caja de ahorro) es que no se aplican los impuestos y percepciones. Como el resumen ya tiene incluidos estos cargos, lo que hay que hacer es restarlos del monto total en pesos. En un principio quedará un deuda por esa diferencia, pero al mes siguiente la tarjeta lo tiene que ajustar.
¿Qué pasa si se pagó en dólares y también se abonaron los impuestos? En este caso, la tarjeta debería devolver esos saldos a favor al mes siguiente.
Una aclaración: el 30% de la percepción a cuenta del Impuesto a las Ganancias se puede recuperar al año siguiente. Sin embargo, el reintegro es a valor nominal y esto puede demorar varios meses licuándose con la inflación.
Es más, muchas personas que pidieron a devolución de las percepciones de 2022 aún están esperando que la Afip lo resuelva.
Por lo tanto, como es difícil estimar cuándo se va a recuperar ese recargo y cuánto será el monto final, lo mejor es tomarlo como un costo al comparar.
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Por: Paula Martinez
Buenas tardes Paula
Mi banco emite un único resumen donde figura discriminado el monto en dólares y pesos , pero al momento de Pagar el resumen no me da la opción de pagar con dólares desde mi cuenta en dólares del mismo banco . Como le pido al banco que me habilite la opción de pagar el saldo en dólares desde la cuenta en dólares del mismo Banco, ya que a la fecha de hoy si pago con dólares al precio del dólar mep la diferencia es del 35 por ciento dólar tarjeta vs dólar mep , Desde ya, Muchas gracias
Hola Eduardo.
En ese caso, te sugiero que vayas por ventanilla y lo pagues en forma presencial (o consultes cómo hacer para abonar con la cuenta en dólares). Pero esperá a que se genere el resumen, NO lo pagues antes porque te cobran igual los impuestos.
Slds.