Créditos hipotecarios: 7 claves sobre las nuevas líneas anunciadas por el Gobierno

A partir de septiembre, mejorará la oferta de créditos hipotecarios de los bancos, que accedan al fondeo de largo plazo que anunció el ministerio de Economía.

Se trata de un plan que busca que el dinero acumulado en el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses se invierta a más plazo para resolver uno de los problemas que tienen hoy las entidades financieras: la falta de fondos para aumentar sus líneas hipotecarias.

El volumen de dinero es bastante importante ya que, según los cálculos de Economía, sólo la primera licitación sería de un monto equivalente a dos tercios de todo lo que hoy se mueve por mes en este segmento.

¿Qué significa esto para las personas que quieren acceder a su vivienda? En esta nota te lo explicamos con 7 preguntas y respuestas.

1-   ¿De qué se trata el plan para incentivar el crédito hipotecario?

Parte del dinero del FGS de la Anses que hoy está invertido a corto plazo (en plazos fijos a 30 días u otros instrumentos) se invertirá en plazos fijos UVA a 1 y a 5 años.  

Para determinar cuánto se colocará en cada banco, estos deberán ingresar a una licitación y ofrecer la mejor tasa posible. El piso de la tasa de interés será de UVA + 2,5% anual a 1 año y de UVA más 4,5% a 5 años.  De esta manera, los fondos de la Anses se aseguran un rendimiento por encima de la inflación.

Los fondos de los plazos fijos no serán de libre disponibilidad sino que tendrán que destinarse a otorgar créditos hipotecarios, en los siguientes 90 días.

Se destinará un total de $ 2 billones para este plan, dividido en el tiempo. Cada licitación será de $ 200 millones y la primera se realizará en septiembre 2026. Para comparar, hoy los bancos otorgan unos $ 300 millones por mes en créditos hipotecarios.

2-   ¿En qué beneficia esto a las familias que buscan créditos hipotecarios?

Al tener más fondos colocados a largo plazo (1 a 5 años), los bancos van a tener más dinero para prestar y en condiciones más estables.

Hoy, la cantidad y el costo del fondeo de los bancos va variando mes a mes, o incluso día a día.

Además, es dinero que no pueden destinar a otra financiación sino que está direccionado, específicamente, al sector de la vivienda.

Esto les permitirá, por un lado, aumentar sustancialmente la oferta de créditos hipotecarios y, por el otro, mejorar las condiciones de estas líneas de préstamo.

3-   ¿Cuáles son las condiciones de los créditos hipotecarios de este plan?

Cada banco va a decidir en qué condiciones otorgará los créditos hipotecarios fondeados con los plazos fijos licitados por la Anses. Siempre que cumplan lo mínimo establecido por el plan.

Es decir, no es necesario que las condiciones sean iguales, sino que los bancos podrán mejorarlas si les resulta conveniente.

Las condiciones de los créditos hipotecarios para las entidades bancarias que reciban los plazos fijos son:

• Destino: créditos hipotecarios a personas para adquisición, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
• Plazo del crédito. Mínimo de 15 años.
• Monto máximo por crédito. Equivalente a 150.000 UVA (al 30/8/26: $ 314.440.500). Consultar cotización de la UVA en el BCRA.
• Tasa de interés máxima. UVA + 7,5%

4-   ¿Cuánto será la cuota a pagar por los créditos hipotecarios?

Según las estimaciones de Economía, por un crédito de 150.000 UVA (equivalente a $ 120.920.000) a 25 años de plazo, habrá que pagar una cuota inicial de $ 865.098.

Esta cuota irá variando en función de la inflación, que se reflejará en la evolución de la UVA.

Ese monto, equivalente a unos 78.000 dólares, es el promedio que se pide hoy.

Tomando como parámetro que la primera cuota no debe superar el 25% del ingreso familiar, se requerirá un ingreso mínimo de $ 3.460.391. Esto se puede juntar con una o dos personas. Este mónto varía según la cuota a pagar

5-   ¿Cuándo estarán disponibles los nuevos créditos hipotecarios?

La primera licitación de $ 200 millones se realizará en septiembre y los bancos tendrán 90 días corridos desde que les ingres el plazo fijo para aplicar los fondos.

Es decir, en ese lapso deberán colocar los créditos hipotecarios, previa evaluación de los potenciales tomadores de los préstamos.

Es de esperar que durante septiembre se empiecen a lanzar las primeras líneas de este plan.

6-   ¿Qué bancos ofrecerán estas líneas de créditos?

Eso dependerá de lo que ofrezca cada banco en las licitaciones.

Según establece el plan, ninguna entidad financiera podrá ofertar más del 20% del monto que se va a licitar cada vez. Por eso, en cada una habrá, al menos 5 bancos participando.

Es probable que, no participen todos de todas las licitaciones, aún cuando los créditos sigan habilitados (eso dependerá de los fondos que tenga disponible cada banco).

Para conocer qué bancos ingresan, desde Mi Presupuesto Familiar estaremos actualizando y difundiendo la información. Si te interesa conocer la info de primera mano, con un análisis de sus implicancias, en la Comunidad Mi Presupuesto vamos informando por correo y WhatsApp de todas las novedades.

7-   ¿Cuáles son los requisitos para acceder a estas líneas?

Cada banco decidirá qué les pide a los potenciales tomadores para evaluar su posibilidad de acceder, pero hay requisitos que todas las entidades solicitan para asegurar un bajo riesgo de incumplimiento:

Ingresos familiares. Deben ser formales y demostrables. Pueden provenir de trabajo asalariado, autónomos o monotributistas. Se pueden sumar ingresos de dos personas. Algunos bancos permiten incorporar más codeudores.

Monto mínimo. El ingreso mínimo requerido dependerá de la cuota a pagar. Esta varía según el plazo, el monto del préstamo y la tasa. Los bancos piden que las cuotas no superen el 25% del ingreso. En el ejemplo dado por Economía, se requería un mínimo de ingresos familiares demostrables de $ 3.460.391, pero eso variará en cada caso.

Inmueble a hipotecar. La vivienda tiene que poder ser hipotecada (inmueble “apto para crédito”). Es decir que debe contar con escritura y no tener embargos. En caso de construcción, los lotes deben cumplir varios requisitos para poder tener una hipoteca.