Para comparar: toda la oferta de créditos hipotecarios en UVA
19/03/2018
El destino principal es la compra de vivienda única pero, la mayoría de los bancos agregaron terminación, refacción o mejora. Ademas, hay varias entidades que ofrecen préstamos para construcción.
Algunos bancos también incorporaron el financiamiento para segunda vivienda. En este caso, hay que tener en cuenta que las cuotas pagan IVA del 21% sobre los intereses (para vivienda única están exentas), por lo que se encarece.
Estos son los que ya tienen líneas en funcionamiento. Tené en cuenta que, en la mayoría de los casos, piden que el tomador del préstamo sea cliente del banco o tienen condiciones especiales para quienes cobran el sueldo en la entidad.
Opciones para comparar créditos con UVA
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Banco Nación. Financia hasta $ 3,07 millones para adquisición o cambio de vivienda, ampliación, refacción, terminación, y construcción. El plazo máximo es de 30 años. Tasa nominal anual de 5,50% para clientes que cobran sueldo en el banco, o de 7,0% para el resto.
Bapro (solo para Buenos Aires). Para compra, ampliación y refacción de primera o de segunda vivienda. Monto máximo de préstamo: $ 2.400.000 o hasta 80% del valor. Relación cuota/ingresos: 30%. Tasa fija: 7,25%. A 20 años para quienes acreditan haberes en el banco, o 18 años para el resto.
Banco Ciudad. El monto del préstamo es hasta $ 2 millones y 75% de la tasación. Plazo: 10, 15, 20 y 30 años. El destino es adquisición, mejora, refacción y ampliación de vivienda única en zona de influencia del banco. Tasa: 5,50%. Relación cuota/ingreso: 25%.
Banco Credicoop. Presta hasta $ 6 millones. Plazo: hasta 20 años, tasa nominal 6,90% para compra de vivienda única. Para construcción, ampliación terminación de vivienda única, la tasa es de 7,90%.
Banco Hipotecario. Para adquisición y construcción de vivienda permanente o no permanente. Presta hasta 5 millones de pesos, o el 75 por ciento del valor. Con un plazo máximo de 30 años y una tasa de 8,50%, cuenta sueldo y 9,50%, para el resto. Relación cuota/ingreso: 25%.
ICBC. Destino: compra, refacción o ampliación de vivienda principal y permanente. Presta hasta $ 15 millones para adquisición y 4 millones para otros destinos, a 20 años. Tasa de 5,95%/8,50% según acredite o no el sueldo en la entidad.
Banco Galicia. Financia hasta 5 millones o sin límites para quienes acrediten el sueldo en la entidad, hasta el 70% de la tasación. Es para compra de vivienda única y permanente, con plazo de 30 años. La tasa nominal es 7,50% (cuenta sueldo) o 8,5%. La relación cuota/ingreso, del 25%.
Banco Macro. Permite financiar hasta 3 millones (16 millones, cartera selecta) o el 75% del valor del inmueble, con un plazo de 20 años. La tasa nominal anual es de 5,90% (cuenta sueldo) o 7,90% (público en general) y la relación cuota/ingreso no puede superar el 30%. Para compra y mejora de vivienda única.
Banco Santander Río. Presta hasta 15 millones de pesos, con un tope del 70 por ciento del valor del inmueble. Plazo, 30 años. Tasa nominal anual de 5,95% para CABA, Pcia de Buenos Aires, Sgo del Estero, Mendoza, Córdoba, Tucumán, Río Negro, Tierra del Fuego, Chaco, Salta, Santa Fe, San Juan y Misiones y de 6,95% para el resto del país. Destino: compra de vivienda permanente y no permanente, refacción, ampliación y compra de terreno. La relación cuota ingreso no puede superar el 25%.
Banco Francés. Otorga hasta $ 7 millones para compra, construcción refacción de de vivienda única.y, también, para compra de vivienda no única. Tasa nominal de 6,95% (cuenta sueldo) o 8,25% (resto del público) y plazo de 30 años.
Banco Itaú. Los créditos son para compra de vivienda única y de segunda vivienda. Presta hasta 5 millones de pesos, hasta el 70% del valor del inmueble, a un plazo máximo de 20 años. La tasa nominal anual es de 5,9% para quienes cobran el sueldo en el banco o de 6,90% para el resto. La relación cuota ingreso permitida es hasta el 25%.
Banco Supervielle. Destino: compra de vivienda única o de segunda vivienda. Ampliación/refacción y . Financia hasta 30 años, con una tasa de 5,90% (cuenta sueldo) o 8,40% para el resto.
Banco Patagonia. Presta hasta $ 15 millones para la compra de primera o segunda vivienda y refacción, también permite adquirir locales y cocheras, con un plazo de 30 años y una tasa de 6,20%/7,50%.
Banco de Córdoba (Bancor). Financia la compra o construcción de vivienda única, a 20 años, por un monto de hasta $ 2 millones. Tasa de 4,90% para clientes de cuenta sueldo o 7,90% para el resto.
Préstamos Procrear
Las familias que tienen determinado nivel de ingresos (medio bajos) y determinada situación familiar pueden acceder al subsidio de la Anses de los créditos Procrear.
Todos los créditos son bajo la modalidad UVA, pero en algunos casos, los bancos tienen tasas y condiciones especiales.
Valor máximo de la vivienda: $ 2.300.000
Monto máximo a prestar: Hasta el 90%.
Plazo de pago: hasta 30 años.
Una vez que la Anses te otorgó el crédito (tenés que inscribirte y se asignan por puntaje), podés ir a algunos de los bancos que trabajan con crédito Procrear.
Préstamo en pesos, a tasa combinada
Por otra parte, hay varios bancos con líneas en pesos (no UVA). En general, las líneas tienen tasa combinada, fija por los primeros años y luego variable. El problema es que la tasa inicial es muy alta (en línea con la inflación), por lo que las primeras cuotas son bastante inaccesibles.
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Por: comunidadpresupu-admin
Hola ! Solo felicitarlos. La página está muy buena. Estoy suscripta al newletter y es de consulta permanente para mi.
FELICITACIONES!
Gracias, María José!
Qué bueno que te sirva!
Hola! Te hago una consulta, tengo porcentajes de algunas propiedades de la flia. y esto me frena para algunos créditos de vivienda única. A que créditos puedo aplicar? Muchas gracias.
Hola.
Es un problema porque en la vivienda única, en general, te piden no tener otra propiedad, ni en condominio.
Fijate en la oferta que publiqué las líneas que dicen para segunda vivienda. En ese caso, no tendrías problemas aunque el crédito es un poco más caro porque acá pagan IVA sobre intereses (para primera vivienda, no).
Buenas….muy interesante la pagina en todos sus temas…felicitaciones!! Una pregunta…o mejor dicho una observacion…la plantilla de comparacion de los prestamos no se puede bajar o visualizar entera…en el caso de la plantilla de PROCREAR anda perfecto…se podra solucionar? gracias!!
Gracias por el aviso. Lo vemos.
en tu opinion cual es el mejor? pensando en un credito no muy grande, de $800.000
gracias!
Hola.
Depende de tu situación. Si ya sos cliente de un banco, fjate primero allí porque tienen tasas preferenciales. Si no es conveniente, podés considerar cambiar tu cuenta a otra entidad.
Para comparar tené en cuenta, primero, las tasas de interés; después, si bonifican los gastos de otorgamiento o no, y los gastos mensuales. Y después, fijate el monto y el plazo.
Lo mejor es elegir lo más barato, dentro de las condiciones que necesitás.
Hola! Nunca se habla del banco francés… tenes info al respecto? Nos conviene? Tenemos el procrear..
Hola.
Te dejo el link a la página del banco: https://www.bbvafrances.com.ar/personas/prestamos/prestamos-hipotecarios/uvas/
La tasa no es la más baja del mercado, así que deberías analizar varias opciones.
te sugiero averiguar primero en tu banco, y luego decidir.
Hola, el procrear conviene más que los nuevos creditos uva?
Hola. Los Procrear son créditos en UVA. Una vez que la Anses los otorga, el beneficiario tiene que ir al banco.
En algunos bancos otorgan en las mismas condiciones que para el público en general y, en otros, hay condiciones especiales (mejores, en general).
Si podés obtener un crédito Procrear es muy bueno porque te da un monto subsidiado.
Hola Paula,
Acabo de averiguar en el Banco Nación y cambiaron las condiciones del crédito «Nación Tu Casa», ahora es 16% fijo los primeros 3 años y después tasa Badlar + 2 puntos, me prodrías decir si esta opción es mejor/peor que la anterior (14% x 3 años y luego ajuste por variación salarial).
Gracias.
Hola Ariel,
Estuve viendo y el 16% es si no querés adherir a un paquete (el costo va subiendo) por todo el préstamo. En caso de quienes tienen paquete y cobran sueldo en el banco, siguen las condiciones anteriores (14% ajuste anual de la tasa).
Claramente, una tasa más alta es menos conveniente y, la tasa Badlar que se ajusta todos los meses, también es peor que una vez al año. O sea que la comparación es aún más desfavorable para el BNA.
Ahora están por salir otros créditos más largos con UVA. Quedate atento a nuestras publicaciones que, en unos días, las vamos a subir.
Un saludo,
Gracias por tu respuesta, en el caso del BNA, vi que a partir de la cuota 37 se va ajustando anualmente teniendo en cuenta la «Tasa de Referencia del Banco Nación para Créditos Hipotecarios», que es esa tasa?, en donde puedo ver como fue su evolución en los últimos años?
Gracias.
Hola. Entiendo que es una tasa que ellos van a publicar cada año. Según lo que estaba previsto cuando lanzaron esos préstamos, se iba a ajustar por el coeficiente de variación salarial que publica el Indec (surge de una encuesta promedio).
Pero, habría que ver si en la página se explica en algún lugar (en los requisitos del crédito) cómo se calcula esa tasa. En el contrato de préstamo debería estar.
No debe haber evolución hacia atrás porque es un indicador nuevo.
Hola!!! hay algun credito para ampliacion? me fije en Procrear pero entiendo que la linea es solo para adquisicion o construccion de primera vivienda.
Hola. Fijate en el cuadro con los bancos, hay algunos que sí tienen ampliación (son pocos), pero no con el Procrear sino para el resto.
El Procrear tenía uno el año pasado para completar el crédito original, pero ya no está más.
Banco Macro pareciera, no? Los demás son para compra de vivienda única y permanente. ¿Habrá para compra de propiedades, así sin más? Antes se daban esos créditos.
Según dijeron los bancos, de a poco van a ir incorporando una oferta más amplia.
En banco Provincia de Buenos aires, en los nuevos créditos a 30 años, iba a sacar la obligación de vivienda única. (en unos días subo una nota sobre estos créditos). El problema es que si vivís en otro lado, no te sirve.
¿Alguien sabe si algun banco esta dando creditos hipotecarios para terminacion de vivienda? Fui al hipotecario y me dicen que solo construccion. En los diarios decia que el banco nacion iba a sacar un credito para terminacion pero en la pagina del banco no hay nada.
Según el relevamiento que hoy hice de bancos, hasta hoy, los únicos que tienen son el Banco Provincia (Bapro) y el Ciudad.
Puedo solicitar el credito Uva para construir??? Ya tengo una propiedad a mi nombre y compre un terreno para construir y luego mudarme a la propiedad que construya. Tengo la escritura del terreno, plano aprobado y presupuesto de construccion.
Hay algunos bancos (el Hipotecario fue el primero) que están dando para construcción. También está el Procrear.
Hola, hoy consulté en banco hipotecario y si el aumento de los uva hace que la cuota sea mayor a la relación entre cuota / ingreso te extienden por esa diferencia el plazo a pagar del crédito, osea no es que dicen bueno la cuota nunca puede subir más que el sueldo según paritarias, te terminan haciendo pagar más años de crédito y listo, no se hasta que punto se puede volver interminable. En el caso del crédito del banco nación, cómo hacen? Hay alguna letra chica similar?
Hola, sí es así, pero es algo opcional.
De todos modos, a la larga, los salarios y la inflación se mueven parecido (no igual). Claro que hay desfasajes, por ejemplo, en 2016 (igual que ne 2014) los precios subieron más, pero en el tiempo la cosa se iguala.
Salvo que te sea imposible pagar la cuota, no creo que convenga estirar el plazo.
En el caso del Banco Nación el ajuste es con la variación salarial promedio pero, ahí también hay un problema si tus ingresos no suben igual que los sueldos promedio. Además, hubo años en que los sueldos subieorn más que la inflación.
Como digo en la nota, creo que lo que pagás de más al principio en el Banco Nación no termina compensando lo que podrías, eventualmente, llegar a ganar en los años siguientes. Y, vos cuando más necesitás el dinero es al principio, no al final.
Hay un dato que en todas las notas que he leído no consideran y que es determinante para que el banco te otorgue el crédito. Puedo hablar al respecto porque fui favorecido para obtener uno de estos préstamos, me dirigí al banco Macro, y acá entra el punto determinante: «tu score en Veraz debe superar los 750 puntos». Cualquiera que tiene una mínima noción sobre esto sabe que ese número es altísimo. Acá no se trata de tener una afectación, obviamente no se pueden tener afectaciones, pero cualquier persona con un buen historial crediticio, con suerte llega a los 600 puntos. Yo no tengo afectaciones, atrasos ni nada y no llego a los 500. Por lo tanto debo decir que esto es humo, hasta que alguien demuestre lo contrario.
Hola. Cada banco tiene exigencias adicionales a las del banco Central y es distinto si ya sos cliente, o si sos nuevo.
Obviamente que se fijan en tu calificación crediticia.
No sé cómo es tu caso, pero hay mucha gente que califica.