¿En qué me conviene invertir? 3 preguntas antes de empezar

Una pregunta típica que se les suele preguntar a expertos en finanzas en los medios de comunicación o en reuniones de conocidos es: ¿en qué me conviene invertir?

Es lo que consultan, en general, quienes quieren comenzar a generar rendimientos con sus ahorros para que no se desvaloricen.

Pero empezar por ahí es como “poner el carro delante del caballo”.

Antes de responder esa pregunta; antes, siquiera, de empezar a investigar sobre las distintas opciones de inversión, es importante dar algunos pasos previos.

Definir para qué querés la plata, saber cuándo la necesitás y conocer cuál es el nivel de riesgo que estás dispuesto a tolerar.

Son pasos imprescindibles para empezar el camino inversor de buena manera.

1#¿Para qué querés el dinero?

Antes de empezar a invertir, es fundamental tener claro que no todos los instrumentos sirven para todo.

Por eso, la primera pregunta con la que empecé esta nota no se puede responder en forma genérica. La respuesta es: “Depende”.

El primer paso para llegar a buen puerto al invertir es saber cuáles son tus objetivos: qué querés hacer con tu dinero, para qué lo necesitás.

Y, luego, dividir tus ahorros en diferentes “chanchitos” (alcancías), uno para cada objetivo. 

No es lo mismo el dinero que necesitás para vivir todos los días (transaccional), el que vas a usar en tus próximas vacaciones, el que están juntando para cambiar el auto o comprarte una casa, o el que estás ahorrando para complementar tu jubilación. 

Cada uno de estos “chanchitos” (objetivos) los tenés que invertir diferente.

Los dos objetivos que tenés que plantearte, sí o sí

Dentro de todos esos objetivos, hay dos que no podés olvidar.

• Fondo de reserva o emergencia. Este tiene que ser tu primer objetivo de ahorro. Y es lo que te va a dar tranquilidad para tomar otras decisiones financieras. No empieces a juntar dinero para otros fines si no lo tenés. Porque, si no lo tenés y te hace falta plata para algún imprevisto, la vas a tener que sacar de dinero ahorrado para otros fines quizás malvendiendo algo que tenías reservado.
• Un capital para complementar tu jubilación. Los sistemas jubilatorios (no sólo en Argentina, sino en todo el mundo) cada vez están más complicados porque la gente (por suerte) cada vez vive más años. Generar un ingreso extra para tu retiro es clave para tu tranquilidad futura.

2# ¿Cuándo vas a necesitar el dinero?

El cuándo está íntimamente ligado a los objetivos.

Se refiere al plazo (horizonte de tiempo) que podrás tener cada inversión. Puede ser corto, mediano o largo plazo.

Entonces, cada uno de esos “chanchitos” alcancías los invertís en instrumentos de distintos plazos.

Por ejemplo:

• El fondo de reserva tiene que estar en inversiones de muy corto plazo, disponible para cualquier momento y en opciones de bajo riesgo.
• Si estás juntando para una fiesta de 15 o de egresados, o para tus vacaciones, los instrumentos de inversión tienen que respetar estos plazos.
• En cambio, con el dinero para tu jubilación podés invertir en opciones de largo plazo, con un poco más riesgo porque tenés más tiempo para recuperar los vaivenes del momento.  No tiene sentido invertir este capital en alternativas de corto plazo porque el rendimiento va a ser muy bajo (incluso podría no ganarle a la inflación).

3# ¿Cuál es tu perfil de riesgo?

La tercera pregunta clave para hacerse antes de invertir es cuánto es el riesgo que estamos dispuestos a tolerar para nuestro capital.

Esto determina nuestro perfil inversor o perfil de riesgo: conservador, moderado o agresivo (arriesgado).

Conocer esto es fundamental para no errarle: poder dormir tranquilos ante los vaivenes del mercado (que van a suceder en algún momento), no asustarnos cuando un activo baja de precio y malvenderlo, ni perdernos de ganar un poco más porque sólo invertimos en opciones muy conservadora. 

Nuestro perfil de riesgo depende de diversas cuestiones: la personalidad (hay personas más o menos arriesgadas), la edad (los más jóvenes sueles ser más arriesgados porque tienen años por delante para aprender y recuperarse), el nivel y la estabilidad del ingreso, la familia a cargo y la experiencia.

La relación que no se debe olvidar al invertir

Una vez definidos esos tres puntos (objetivos, plazo y perfil de riesgo) se puede avanzar en analizar los instrumentos, pero siempre teniendo en cuenta lo siguiente:

-Existe una relación directa entre rentabilidad, riesgo y plazo. Esto quiere decir que cuando una de las variables aumenta, las otras también.

Es decir que, para el dinero destinado a objetivos de corto plazo (fondo de emergencia, las próximas vacaciones), necesitamos invertir en opciones de bajo riesgo que darán un rendimiento acotado. En cambio, para el dinero de largo plazo (como el capital para la jubilación) lo mejor es incorporar instrumentos de mayor riesgo (en un porcentaje acorde para nuestro perfil) para obtener mayores rendimientos.