Existen agencias de cambio “on line” que tienen menor diferencia de cotización entre la compra y venta de divisas. Además, a través de la Bolsa, no se aplica el impuesto al 30%.
A partir de septiembre de 2019, los particulares podían comprar hasta 10.000 dólares por mes, pero desde el 28 de octubre, se limitó a 200 dólares. Desde el 23 de diciembre, se aplica un impuesto del 30% a las compras de divisas
Tienen diversas opciones para hacerlo. Las tradicionales son los bancos o las casas de cambio pero en los últimos tiempos surgieron otras alternativas vía web o celular que ofrecen una mejor cotización del billete “verde”. Además, en el mercado de capitales no hay limitación para comprar dólares.
La clave de las agencias de cambio on line es que la diferencia entre el valor de compra y de venta es muy bajo (en algunos casos, nulo) con lo cual, se puede comprar más barato y vender a mayor valor que el resto de las opciones.
Otra gran ventaja que tienen estos sitios es que permiten abrir una cuenta muy rápido y, en general, no tienen costo de transacción.
Estas son grandes diferencias con el sistema bancario tradicional. En general, cuando uno es cliente de un banco se encuentra casi “cautivo” y tiende a realizar todas las operaciones allí. Es que abrir una cuenta en otra entidad sólo para comprar dólares (porque están a mejores precios) es muy engorroso y tiene costos. Lo mismo si quisiéramos hacer otras operaciones (plazo fijo, préstamos, etcétera).
Con el control de cambios surgieron muchas alternativas para comprar dólares pero no todas son legales (está el famoso “dólar blue”) ni están autorizadas.
Lo más seguro es recurrir a la información del Banco Central. Todos los días, el BCRA publica en su página web un listado de las cotizaciones del dólar de bancos y agencias de cambios autorizadas (en el link se puede consultar los precios por día en tres horarios distintos).
Como dijimos más arriba, si nuestro banco tiene una cotización del dólar menos favorable, es difícil que podamos hacer la compra en otro banco. Pero las casas de cambio digitales sí son una buena alternativa y también los nuevos bancos on line.
Horarios. Varias casas de cambio digitales operan las 24 horas, incluso sábados y domingos. Pero, para obtener la mejor cotización, lo más conveniente es realizar las operaciones en el horario del resto del sistema: de lunes a viernes, de 10 a 15 horas. Fuera de esta franja, hay mayor diferencia entre compra y venta por el riesgo de que la cotización cambie al día hábil siguiente.
Según la web del BCRA, las agencias de cambio autorizadas (hasta el momento) son:
Las tres primeras son agencias de Bolsa (ahora llamadas Alyc) autorizadas por la Comisión Nacional de Valores (CNV) y también casas de cambio. Por esa razón, además de comprar y vender dólares se pueden realizar inversiones bursátiles.
Las dos últimas son más nuevas y sólo operar como agencias de cambio, también autorizadas por el BCRA.
Por otra parte, está el banco digital Brubank, que también tiene una cotización buena del tipo de cambio. Al ser una entidad bancaria permite otro tipo de operaciones.
Desde Mi Presupuesto Familiar realizamos la experiencia en tres de esos sitios y fue realmente muy sencillo y rápido. Se puede hacer desde una computadora o un celular.
Los procesos difieren un poco entre uno y otro caso, pero tienen básicamente los mismos pasos. La primera vez, puede llevar un par de días, pero luego es inmediato.
#1-Abrir una cuenta en la plataforma. Se necesita un correo electrónico, que debe ser validado (llega un mail y un link para hacerlo en forma inmediata).
En general, ese mail o el DNI se utiliza como usuario y se pide crear una contraseña.
#2-Completar la información y validar la identidad. Luego del primer paso hay que llenar datos propios y demostrar nuestra identidad. Para esto, se pide subir a la plataforma fotos del frente y revés del DNI y una selfie nuestra (con o sin DNI, según cada caso). Lo más rápido es hacer esto con el celular en ese momento.
Las aplicaciones están conectadas con el Registro Nacional de las Personas (Renaper) y allí se validan todos los datos de identificación para evitar fraudes.
#3-Habilitar nuestras cuentas bancarias. En este paso hay que informar a la plataforma el CBU de una cuenta en pesos y una cuenta en dólares del mismo titular. En uno de los casos, piden realizar una transferencia (no tiene monto mínimo) para corroborar la cuenta.
Estas serán las cuentas desde dónde se ingresa y se retira el dinero.
En la primera operación, estos procesos pueden demorar algunas horas o hasta el día siguiente, según el horario. Lo bueno es que se hacen una sola vez.
#4-Ingresar fondos a la plataforma. Cada vez que se quieren comprar dólares, hay que realizar una transferencia de pesos desde la cuenta bancaria del titular a la cuenta bancaria de la agencia de cambio.
Esto es inmediato (puede demorar un poco pero es en el día). Conviene agregar a la plataforma en la agenda de destinatarios de transferencias de nuestro banco, para que el proceso sea rápido.
Si se quisieran vender dólares, hay que hacer la transferencia de dólares a la cuenta en divisas de la plataforma.
En algunos casos, se pide que se informe de la transferencia, pero en otros no es necesario.
#5-Comprar o vender divisas. Cuando los fondos están acreditados en la cuenta que el titular tiene en la plataforma, ya puede comprar o vender dólares a la cotización del momento.
Montos. No hay montos mínimos, pero el máximo es de U$S 10.000 por mes en todo el sistema financiero y agencias de cambio del país.
#6-Retirar los fondos. Para terminar el proceso, hay que transferir el dinero de la plataforma hacia la cuenta bancaria (en pesos o dólares, según la operación) del titular. Este proceso puede demorar un poco. Según el horario en el cual se realice, los fondos pueden acreditarse al día siguiente.
Hay otra alternativa para comprar y vender dólares que no es el mercado cambiario pero también es legal: el mercado bursátil. El funcionamiento es sencillo: se compra un título dolarizado en pesos y se lo vende en dólares (o al revés) y esa operación tiene un tipo de cambio implícito.
Ventaja. Esta opción no tiene límites en la cantidad de compras por vender. Se puede adquirir más de U$S 200 por mes, tanto personas físicas como empresas.
Hasta agosto de 2019, antes del control de cambios, tenía cotizaciones similares a las casas de cambio on line, con una diferencia (spread) muy baja entre la compra y la venta. Luego de las restricciones este spread sigue bajo, pero la cotización es más alta porque no tiene limitaciones en cuanto a monto.
Para hacer esto, lo que hay que hacer es abrir una cuenta comitente en una agencia bursátil (Alyc), transferirle fondos y solicitar que se opere la compra y venta de títulos. Hay muchas Alyc que permiten la apertura on line en el mismo día.
Más restricciones. A partir de octubre, se pusieron restricciones para la venta de dólares de las personas físicas, porque hay que esperar cinco días hábiles y el tipo de cambio es incierto porque la cotización de los títulos puede variar.
De todos modos, se puede hacer a través de algún título sin liquidez y con algunos instrumentos que aseguran el tipo de cambio. Quienes quieran realizar esta operación, pueden consultar con su agente de Bolsa.
Sin restricción. En el caso de personas físicas que quieran comprar dólares por esta vía (cualquier monto), no hay restricción. Tampoco para las personas jurídicas.
OJO. Es conveniente asesorarse antes porque las normas del BCRA y la CNV van cambiando. Las operaciones que no están permitidas caen bajo la Ley Penal Cambiaria.
Por: comunidadpresupu-admin
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Buenas, lo que no me queda claro es la forma que puedo retirar los dolares que compro.
ej: me creo una cuenta en Balanz compro «x» cantidad de dolares, cual es el paso siguiente para retirar esos dolares que compre y tener el efectivo en mano. Gracias y disculpa la ignorancia
Hola Facundo.
Es una buena pregunta. Para sacar dólares billete de un banco o casa de cambio digital tenés que tener una cuenta en dólares en otro banco, hacer una transferencia ahí y retirar por ventanilla. Acá podés ver lo de Balanz: https://www.balanz.com/dolares
Hay algunos cajeros que dan dólares físicos, pero son bastante pocos.
osea que comprando dolares respetando el tope minimo legal , puedo montar una cuevita a baja escala comprando a oficial y vendiendo a precio del blue sin problema a conocidos siempre y cuando no supere los usd 200 mensuales ?
Sí, obvio que es algo que se hace (aunque no sea legal), pero es bastante acotado porque no pueden ser más de 200 dólares por mes.
Hola yo saqué un préstamo justo cuando comenzó la cuarentena, el tema es que no pude invertir en lo que pensaba, que problema puede llegar a existir si transfiero dinero a familiares por mes y ellos me compran los dólares y me los transfieren para que yo los retire por ventanilla???
Hola Pedro.
Una buena pregunta.
Pero no tiene una respuesta única. Todo depende de cuánto se quieran poner en «difíciles» las autoridades (supongo que no se pondrán a perseguir a personas por 200 dólares, pero qué sé yo…).
También depende de quiénes son los familiares. No creo que haya problema con cónyuge, hijos (mayores de 18), hermanos o padres porque son operaciones normales. Pero si son personas más lejanas, ya sería más difícil de justificar.
Buen dia Paula.
Te consulto sobre si todos los titulos o bonos (tanto para compra o venta) tienen la demora de 5 dias para su acreditacion quedando a la deriva el valor real de dicha operacion?. Por otro lado, si se ingresa con pesos, para la compra en bolsa, y se adquieren dolares, cuando se acredita en el banco de origen, en mi caso BNA, me cobraran algun impuesto, tasa, 30% o tendre algun tipo de restriccion o cuestionamiento?.
Desde ya, muchas gracias.
Hola Andrés.
El «parking» de 5 días es para cualquier título comprado en dólares y que se quiera vender a pesos.
La operación al revés, se puede hacer en el momento (tenés que elegir la opción «contado inmediato» tanto para la compra como para la venta). Depende de la agencia de Bolsa, en algunas vos vas a tener que hacer la transferencia del dinero de la cuenta bursátil a tu cuenta bancaria (creo que la mayoría es así, no sé si alguna se hace en forma automática).
Puede haber alguna demora en las transferencias de dinero (sobre todo, si es la primera vez y según el horario de la transacción) pero no vas a demorar más de un día para toda la operación.
Slds.
Buenas Paula, como estás? Quería consultarte, me han pagado un dinero por una indemnización, ahora estoy conmvsrias dudas, ya que poner el dinero en un plazo fijo o fondos comunes de inversión, ya no son muy rentables, otra idea era.comorarndolares y guardarlos. Pero no generarlas más dinero teniendo todo guardado nada más.
Estaba pensando en comprar dólares a traves de un agente de bolsa, por ej. «Bullmarket» comprando un bono en pesos y vendiendolo en dólares, para no tener el límite de los 200 mensuales para comprar. Ahora, pienso, es posible realizar esta operación varias veces en un mes, por ej. Para generar una ganancia en la compra y venta, le refiero a que luego de comprar estos dólares puedo realizar un cambio a.pesos nuevamente, ya que según entiendo hay una diferencia en el valor del dólar bolsa con el paralelo, por ej.
Esto es posible o voy a tener algún problema?
Espero alguna sugerencia también, si sos tan amable, para ver qué puedo hacer para obtener una ganancia mes a mes con ese dinero. Saludos n
Hola Pablo.
Sí podés comprar dólares a través de la Bolsa (https://www.presupuestofamiliar.com.ar/dolar-sin-cepo-como-comprar-a-traves-de-la-bolsa/ ) sin límite.
El tema es el tipo de cambio. Hoy el dólar MEP está cerca de 80, similar a los 81,9 del oficial más el 30%, con la ventaja que no tiene cepo.
Lo que no vas a poder hacer es venderlos por ahí. No es que no se pueda, sino que hay un período de 5 días hábiles que hay que esperar, con lo cual la cotización final del dólar es totalmente incierta porque los títulos públicos pueden subir o bajar mucho (eso es imposible de predecir).
Por montos chicos, podrías ir al paralelo a comprar dls, pero estarías pasando a «negro» dinero que tenías en blanco y en este caso, no te conviene volver a vender, salvo que suba mucho, por la diferencia entre el precio de compra y de venta. Y como te dije antes, no tenés un valor cierto al vender vía Bolsa.
La verdad es que hoy no hay muchas opciones, coincido en que el plazo fijo no tiene sentido porque perdés con la inflación. El dólar, supongo que lo tratarán de mantener planchado un tiempo pero, a la larga va a recuperar. De todos modos, creo que es mejor estar en dólares y esperar la reestructuración de la deuda para ver si surge algún título público en el cual ahorrar.
Si tenés montos importantes, podés destinar una parte (de más riesgo) a títulos privados y a algunos bonos. Te sugiero que consultes con un asesor de inversiones para ver qué te aconseja.
Buenos dias, no se si estoy enviando bien, o si me pueden indicar a donde lo podria hacer, ya que buscando una respuesta en internet, encontre algunos informes de Uds, queria si son tan amables, de despejarme una duda que me tiene preocupado.
El mes pasado vendi una propiedad, acordamos con el comprador y asi lo dice en la Escritura por el precio total en pesos argentinos ($3780000), se realiza el COTI en pesos tambien, pero luego dice y asi se realiza, que el comprador entrega para cancelar el pago dolares (U$S40000) y pesos ($1260000).
Mi consulta es la siguiente, esta bien asi, se puede recibir dolares por una operacion inmobiliaria que figura un valor total en pesos. No estaria incurriendo en la ley penal cambiaria ???.
Aguardando una pronta respuesta.
Saluda Atte
Carlos Malgor
Hola Carlos.
No te hagas problema. Sí podés cobrar en dólares y pesos, aunque no coincida la facturación con la misma moneda. Tené en cuenta que el tipo de cambio a tomar es el oficial, sobre todo si vas a cobrar en el banco.
Un saludo,
Hola Paula . Carlos podrá si se inscribe en el : Registro de operadores de cambio.
De lo contrario no debería hacerlo.
En el marco de la reglamentación del reciente Decreto 27/18, el BCRA dispuso que las empresas de cualquier sector que operen de manera habitual en el Mercado Libre de Cambios podrán funcionar como agencia de cambios con el único requisito de inscribirse en el “Registro de operadores de cambio”. También podrán hacerlo las personas físicas que previamente hayan constituido una Sociedad Anónima Unipersonal (SAU) o una Sociedad por Acciones Simplificadas (SAS).
Las disposiciones aprobadas hoy por el Directorio del BCRA entrarán en vigencia a partir del 1 de marzo de 2018.
Gracias por la información, Luis. Que tengas buen año!
Hola Paula una consulta yo soy pensionado de PUAM pension universal adulto mayor y quiero saber si yo compro y vendo dolares me pueden sacar la pension gracias
Hola Oscar
La norma del BCRA no tiene ninguna restricción de quién puede comprar o no (siempre que sean fondos declarados).
Al menos, por ahora es así.
buenas tardes. consulto. realice una compra de dólares atraves de hombankin hace unos días.. la suma es 8750 dólares. los cuales retire el día viernes antes de la elecciones. el tema es que ahora deseo vender la mitad d ese monto (a un amigo) y ese dinero en efectivo depositarlo en mi cuanta bancaria y hacer un plazo fijo. pregunto esto se puede hacer ? o tendré algún tipo de problemas. gracias
Hola Carlos.
Sí podés. no hay ningún impedimento de vender o comprar a otra persona. Como era dinero que ya tenías en blanco (porque estaba en el banco) no hay drama.
Lo que no se puede hacer es comprar más de 200 U$S en octubre (si ya compraste, tenés que esperar a noviembre):
Slds.
Hola. Qué onda la página buendolar.com? No esta avalada por el BCRA también?
Gracias. Saludos
Hola Lucía.
Sí, es una página reciente y quizá por eso no está en el listado del BCRA. En estos últimos meses surgieron varias agencias on line y, como no pude poner todas, solamente incluí las que toma el BCRA.
De todos modos, lo importante es ver si tiene o no certificado para operar. Fijate al final de la página web si está o no la autorización y el número de casa de cambio del BCRA. En este caso sí la tiene.
Un saludo,
Paula te quiero consultar, que me recomendas que haga con $200000 que me quedaron atrapados en un plazo fijo y me vence en 10 dias? me resigno a que se desvalorice o tenes alguna sugerencia? Otra cosa, por error compre U$S 200 en 2 bancos diferentes y despues me entere que no se puede, me podran penalizar?
Hola María.
Sobre la compra de dólares, si superaste el máximo permitido es muy probable que te penalicen y no te dejen comprar más en los meses siguientes. (hay sanciones previstas en la ley penal cambiaria pero, por ahora, solo aplicaron estas de suspender la autorización).
Sobre la inversión, es muy difícil recomendar algo ahora que no sea de riesgo. Lo que es más conservador y sencillo hoy, aunque tiene bajo rendimiento, es poner dinero en un fondo común de inversión de dinero (fondos money market o similar). Podés disponer de la plata en 24 horas y da intereses todos los días. La otra opción es renovar el plazo fijo, pero lo tenés que inmovilizar 30 días.
En cuanto a inversiones en dólares, hay fondos comunes y títulos públicos pero son riesgosos, tené en cuenta que la deuda en Argentina se está por reestructurar y, cualquier activo del exterior no tiene riesgo argentino pero puede tener vaivenes en la cotización.
Hola! Si por error te pasas de 100000 dólares y los vendes al mismo banco donde los compraste, en forma inmediata, podes tener problemas igualmente?
Hola Gabriela.
No cumolir con las normas es una infracción a la Ley Penal Cambiaria. En principio, la sanción que se anunció por ahora es que se inhabilita a esa persona para volver a comprar.
Hola Paula, tengo 200 mil pesos en un fondo de inversión, mi idea es sacarlos y el viernes 25/10 comprar dolares via homebanking . El tema es que en caso de no aumentar estaría perdiendo mas de 12 mil pesos entre la compra y la venta y mi idea es tenerlos solo hasta el martes. si me abro una cuenta comitente en inverironline o algun broker y hago la operatoria para vender los dolares por dolar mep o bolsa, por la nueva reglamentación tendría que esperar 5 días en la cual podría variar la cotización y mismo la reglamentación de los bonos? que me recomendas, saludos!
Hola Sebastián.
Probablemente mi respuesta llega tarde pero te aclaro que para vender dólar MEP hay que esperar 5 días hábiles.
Me parece que lo mejor es operar con las agencias de cambio online. Tanto para compra como para la venta tienen el mejor precio porque casi no tienen spread.
Ent ok nces, si comprás dls por esa vía y después también los vendés por ahí tendrás la mejor cotización.
Me parece que hoy, estar en dólares es más un resguardo por lo que pudiera pasar que una forma de ganar plata (aunque creo muy probable que el tipo de cambio suba). Y yo esperaría unos días antes de venderlos y volver a los fonods en pesos, para ver cómo sigue la cosa.
Hola una consulta puedo comprar dolar x online y venderlo como blue para hacer una diferencia? Eso tiene algun limite o el afip me puede llamar o multarme si las operaciones son seguidas. soy empledo en relacion de dependencia. Me gustaria saber. Muchas gracias
Hola Ramiro.
El límite que tenés por mes es comprar hasta 10 mil dólares, dentro de ese volumen no tendrías que tener problemas.
Te recuerdo que el dólar blue es una operación ilegal y obvio que podés hacer una diferencia, pero es un «mercado negro».
Te sugiero que intentes vender los dólares a través de la Bolsa (dólar MEP, cable, etc) es bastante fácil y es un mercado «en blanco». Además, la cotización es alta, supera los $ 75 en la actualidad. Y lo único que necesitás es abrir una cuenta en un agente de Bolsa (puede ser alguno de las mismas casas de cambio online).
Por otra parte, no sé qué va a hacer la Afip el día de mañana, si en algún momento harán una inspección a quienes hacer operaciones medio extrañas, o no. Es difícil decir.
Un saludo,
Hola, puedo vender unos dólares que tengo en el colchón en una casa de cambios acá en mi ciudad y enseguida depaitar los pesos mandarlos a invertir online o naranja y comprar USD todo en el mismo día , hay una linda diferencia
Hola. Sí se puede, siempre que sea dentro de los límites.
Buenas noches! Tengo una consulta.. Si compras el limite mensual de dolares que hoy el banco te permite por mes.. Se puede volver a comprar por este sitio online?
Hola Elizabeth.
El límite de 10 mil dólares mensuales es para todo el sistema, incluye bancos, casas de cambio físicas y agencias on line.
Tené cuidado con no pasarte, porque el BCRA suspendió la autorización a quienes había superado el tope. Es una infracción a la Ley Penal Cambiaria.
Slds.
Buen dia, puede ser que ahora para las personas físicas si queres comprar bonos en dólares con dólares por mas de u$s 10.000,- tenes que esperar 5 días para poder venderlos.
Si es así, deberían cambiar esta afirmacion
Además, quienes quieren vender dólares pueden obtener una cotización más alta. En este caso, no hay problemas con operaciones superiores a U$S 10.000 porque se permite la compra y venta inmediata del título en cuestión. Pero, si son transacciones por montos inferiores, hay que esperar cinco días hábiles y el tipo de cambio es incierto.
Hola Gabriel.
Es así, en el caso de personas físicas, sólo para la venta.
Ahora corrijo la nota para que quede claro.
Gracias por avisar!
Buenos días. Para comprar dolares en una agencia de cambio online es necesario si o si una caja de ahorro en dolares en el banco? Solamente tengo una caja de ahorro en pesos por medio de mi trabajo y no se si abrir una caja de ahorro en dolares me tomarían comisiones.
También quería consultar si es posible que te cobren impuestos al momento de pasar los dolares desde la agencia de cambio online a tu cuenta en el banco. He leido algunos comentarios en el que al hacer esa transferencia le cobraron un 5% de impuestos por SIRCREB.
Aguardo su respuesta, saludos!
Hola Brian.
Sí es necesario tener cuenta en dólares, porque se maneja todo por transferencia. Tendrías que averiguar si tenés o no comisiones con la caja de ahorro en USD.
Sobre el tema impositivo, la transferencia no tiene costo de gastos administrativos ni tampoco impuestos. Pero, puede haber situaciones especiales. El Sircreb es el sistema de retenciones de Ingresos Brutos, esto depende de cada contribuyente. Es probable que a quienes les retuvieron ese porcentaje estén bajo el régimen de retención. Los empleados no están alcanzados, pero si tuvieras otra actividad y fueras contribuyente de IIBB, podés entrar en esta retención.
También depende de la provincia. En Buenos Aires es un tema bastante más complicado porque los profesionales pagan IIBB y están sujetos a retención. En cambio, yo vivo en Córdoba, acá los profesionales están exentos y, para el resto, los monotributistas están fuera de ese régimen.
Espero que te sirva la respuesta. Un saludo,
Quisiera sabe si los 10000 dolares q se pueden comprar por mes es a mes vencido En compro 10000 el 24 de octubre y puedo comorar otros 1000p el 1 de nviembre o se debe esperar 30 dias corridos a partir de la compra?
Hola Ana.
Son 10.000 dólares por mes calendario.
Hola, una consulta, después de comprar los dólares se los quiero vender, puedo hacerlo en el mismo día? Ej, compre 500 dólares por la mañana por la tarde puedo venderlo? Gracias
Hola.
Sí se puede, siempre que lo hagas por el mercado de cambios (si lo hacés por la Bolsa hay restricciones). Lo más probable es que salgas perdiendo por el cambio, pero si lo necesitás, se puede hacer.
Slds.
En verdad estoy comprando el dólar a 58,20 en estés nuevos app e en lo mismo día los vendo a 59.10. Siempre los compro e los vendo en locales oficiales. Así es posible hacer uno 9000 pesos con el límite de 10 mil dólares. Como soy nuevo en Argentina quería ter la certezas que eso no es ilegal o se tiene algún problema con la nueva restricción.
Gracias.
Hola.
Si lo hacés en el mercado libre de cambios (casas de cambio on line o física, o bancos) no hay problema, podés vender y comprar hasta 10 mil dólares por mes. No sé si en algún momento van a limitar estas operaciones y sí hay que tener cuidado de tener todas las cuentas (impuestos) en orden; no descartaría que la Afip en algún momento ponga la lupa sobre la gente que hace esto (no es ilegal, pero pueden buscarte otra cosa).
La traba va a estar si lo hacés a través de una agencia de Bolsa (el precio está más alto, ahí es donde se nota la brecha).
por ahora es así, si cambia algo, lo vamos a informar por la página. Espero que de sirva.
Un saludo.