TARJETAS. Lo que no se pague en abril, se abonará a lo largo del año.
Los vencimientos desde el 13 al 30 de este mes que queden impagos se podrán financiar con un interés de 43%, tres meses de gracia y 9 cuotas. ¿Te conviene?
El Banco Central (BCRA) redujo a 43% nominal anual la tasa máxima de financiación de los saldos de la tarjeta de crédito que queden sin abonar en abril y decidió que estos montos se cancelarán a lo largo de 12 meses. La medida se tomó por la emergencia derivada del aislamiento social obligatorio por el coronavirus (Covid-19).
Vencimientos. Hay que recordar que ya se había dispuesto que el pago de los resúmenes que vencían entre el 20 de marzo y el 12 de abril, se postergaron hasta el 13 de este mes sin recargo. La tarjeta de crédito de un banco, se puede pagar por Homebanking, por cajero o terminal autoservicio.
Saldos impagos. Además, se establecía que, si no se cancelaba todo el monto al vencimiento no se aplicaban intereses punitorios hasta el 30 de junio próximo.
Cómo es la refinanciación
Ahora, ante el aumento de los problemas para cancelar saldos, se decidió que los montos que no se paguen por lo vencimientos entre el 13 y el 30 de abril.
La medida, implementada el Viernes Santo a través de la Comunicación “A” 6964, establece que los bancos tendrán que financiar los saldos impagos en forma automática de la siguiente manera, a lo largo de un año:
- 3 meses de gracia.
- 9 cuotas para pagar.
- Tasa de interés máxima: 43% nominal anual.
Esto implica que los clientes no tendrán que realizar ningún trámite, sino que directamente, abonarán de esta manera, si no cancelan la totalidad del resumen en el vencimiento de abril.
Pago. Las cuotas comenzarán a pagarse en agosto. Según dijo el BCRA, con esa tasa nominal, el monto de la cuota será de $ 147 por cada $ 1.000 pesos de deuda. Entiendo que este monto es la cuota pura, a la que habrá que sumar gastos e impuestos.
Cancelación anticipada. El monto adeudado se puede precancelar en forma total o parcial en cualquier momento, sin costo (sí se aplica el interés mencionado).
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Qué me conviene hacer
Cada persona debe decidir si paga el resumen completo de la tarjeta de crédito a su vencimiento, o bien, si elige postergarlo para cancelarlo en los próximos 12 meses.
¿Qué elementos analizo para elegir una u otra? Este es mi análisis:
Costo. La tasa de interés es mucho menor que la vigente en los últimos meses, pero sigue siendo alta (hay que considerar que al 43% se le suman gastos e impuestos y el costo financiero total CFT es bastante más alto, según el caso). Probablemente, el CFT esté incluso por encima de la inflación (o cerca).
Disponibilidad de dinero. Obviamente, lo primero que tengo que ver es si voy a poder pagar el vencimiento de abril, si la plata me alcanza. Si no tengo dinero, no voy a tener otra alternativa que financiarlo.
Vencimientos en los meses siguientes. Es muy diferente la situación de alguien que tiene un monto importante a pagar ahora en abril y los próximos meses no tiene nada en la tarjeta, frente a la de otra persona que tiene que abonar todos los meses montos similares.
En el primer caso, la opción de financiar en 12 meses luce más interesante (recordá que tiene un costo, no es gratis).
Pero en el segundo es menos conveniente, porque los pagos se van a juntar con los de agosto en adelante. ¿Estás seguro de que pagar agosto tu economía estará mejor que ahora?
Deuda de meses anteriores. Para la gente que viene acumulando saldos impagos desde antes (porque no abona la totalidad, sino que hace el pago mínimo o algo más), la financiación en 12 meses es una salida muy buena. Sobre todo, si se formó una “bola de nieve” imposible de cancelar de una sola vez.
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